Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру
Снижение ключевой ставки Центробанка с 17 % в 2014-2015 годах до 7.25 % в 2018 году привело к обрушению процентных ставок по ипотечному кредитованию. Военнослужащие, приобретающие жилье на новых условиях, оказались в гораздо более выигрышном положении, чем те, кто воспользовался военной ипотекой раньше. 9 % годовых вместо 14-16 % — весомое преимущество. При кредите в 3 миллиона рублей, взятом на 10 лет, разница даже в 4 % позволяет сэкономить порядка миллиона рублей. Следствием непосильного ипотечного бремени тех, кому «достались» кредиты по высокой ставке, стали накапливающиеся долги перед государством.
Вопрос о возможности пересмотра условий договора для облегчения финансовой нагрузки поднимался неоднократно и наконец вылился в конкретное правительственное решение. В 2018 году рефинансирование военной ипотеки под меньший процент стало возможным благодаря принятому дополнению к Постановлению № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС». В новом разделе говорится о предоставлении военнослужащим права на переоформление кредитных обязательств на более выгодных условиях.
Право на переоформление договора открывает множество возможностей для улучшения условий кредитования. В зависимости от пожеланий и индивидуальных обстоятельств заемщика рефинансирование позволяет:
При нехватке средств можно договориться об отсрочке платежей, увеличить срок выплат или получить льготный период без оплаты процентов по кредиту. Если образовался долг, рефинансирование поможет снизить его размер или погасить полностью.
Чтобы условия ипотеки были пересмотрены, заемщику следует обратиться в банк с просьбой подобрать подходящую схему рефинансирования. Предложенные условия необходимо согласовать с Росвоенипотекой — учреждением, контролирующим расход средств по госпрограмме для военнослужащих. Для этого надо подготовить пакет документов, среди которых:
Росвоенипотека вправе как одобрить новый кредит, так и отклонить заявку. Причиной отказа может стать неправильное оформление бумаг или нехватка каких-либо документов.
Для переоформления кредита под более низкий процент достаточно реструктурировать заем, изменив условия существующего договора. С этой целью составляется заявление на имя руководства банка. Заемщику следует привести факты, подтверждающие его сложное материальное положение, и выразить пожелания, касающиеся размера выплат и срока погашения кредита. В случае положительного решения необходимо подать в банк дополнительный пакет бумаг: ИНН, СНИЛС, справку о доходах, военный билет, разрешение Росвоенипотеки на рефинансирование, сертификат участника НИС, документы на жилье.
Случается, что банк, где военный оформил ипотеку, по каким-то причинам отказывает в перекредитовании. Возможно, эта процедура попросту не предусмотрена условиями договора. В такой ситуации заемщик вправе обратиться в другое кредитное учреждение, где рефинансирование под меньший процент не возбраняется. Перевод ипотеки в другой банк займет больше времени, чем реструктуризация договора. Военнослужащему придется запросить в своем банке справку об остатке суммы долга и сроках выплаты и передать ее в новую кредитную организацию. После заключения договора о рефинансировании кредита второй банк погашает долговые обязательства своего клиента, и с этого момента платежи заемщика будут направляться в адрес нового банка.
Большинство заявок на реструктуризацию кредита получают одобрение. Причиной отказа могут стать следующие обстоятельства:
Внесенные изменения к Постановлению № 370 не ограничивают заемщиков в количестве перекредитований. Это значит, что военнослужащие могут неоднократно пользоваться правом на рефинансирование и гибко реагировать на возможные колебания процентных ставок.